Как переводить деньги на счет ИП

Любой частный предприниматель обязан знать, как переводить деньги на счет ИП, не нарушая при этом никаких правил. А определенные тонкости тут существуют, и пренебрежение ими может привести к неприятным последствиям, например, к вопросам со стороны налоговой.

Дело осложняется тем, что организационно-правовая форма ИП не разграничивает финансы компании и личные средства человека. То есть перевод на карту ИП «посторонних» денег осуществляется без труда, причем несколькими способами на выбор. Но, как только что было сказано, тут следует быть крайне внимательным.

Ситуации, когда переводят деньги на счет ИП

Прежде чем перейти к разбору способов того, как переводить деньги на расчетный счет ИП, ответим на один очень важный вопрос: обязательно ли ИП иметь свой счет в банке. Ответ таков: его создание не является необходимым для индивидуального предпринимателя.

Но при этом должно выполняться следующее условие: клиенты рассчитываются с поставщиком наличными, сумма при этом не превышает 100 000 рублей. Если платежи превышают данный лимит, необходимо все же открыть банковский счет.

Ситуации, когда переводят деньги на счет ИП

Если будет осуществлен платеж, который превысит лимит в 100 000 рублей, предприниматель рискует нарваться на штраф, сумма которого за такое нарушение составляет от 4 до 5 тысяч рублей.

Несмотря на то, что наличие расчетного счета не является обязательным условием в Российской Федерации, многие индивидуальные предприниматели заводят его. И это неудивительно. Наличие собственного расчетного счета ощутимо упрощает финансовую деятельность ИП. Важное преимущество – это отсутствие лимита по сумме платежа.

Расчетный счет индивидуального предпринимателя служит для ведения финансовой деятельности. Это очевидно, но все же отметим: счет предпринимателя – это не личный счет владельца бизнеса, поэтому переводить туда иные средства не рекомендуется. Но бывают и экстренные ситуации, когда это необходимо.

Например, если денег на счете недостаточно для проведения какой-либо операции.

Рынок банковских услуг сегодня достаточно обширен, поэтому индивидуальный предприниматель может обратиться за помощью в выборе наиболее подходящего варианта расчетного счета к сотруднику банка.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Кроме того, наличие счета является некоторым показателем того, что предприниматель занимается действительно серьезным бизнесом. Иными словами, он дает некоторую статусность. Поэтому к выбору банка нужно подходить с особой ответственностью. И это правильно. Давайте разберемся, какие нюансы являются основными в данном вопросе:

  1. Насколько далеко банк находится от предпринимателя. Если индивидуальный предприниматель планирует регулярно лично посещать отделение банка, данный вопрос становится особенно актуальным. Если же все операции планируются в дистанционном формате, можно не обращать внимания на этот нюанс.
  2. Наличие удобного интернет-ресурса. Предприниматель – это человек, у которого всегда много дел, и решать финансовые вопросы лично в банке часто неудобно. Поэтому наличие интернет-ресурса, где можно за пару-тройку кликов разобраться с возникшими проблемами, – дополнительный бонус банку.
  3. Наличие большого выбора инструментов для ведения бизнеса. Самые популярные сегодня – это формирование платежных документов, различных справок, анализатор прихода и расхода денежных средств.
  4. Оптимальный тариф. При выборе банка следует обратить внимание на то, какие тарифные планы предлагаются. Не думайте, что лучший тарифный план – это самый дешевый. Посмотрите, какие пакеты опций имеются, и сделайте выбор, исходя из соотношения цена/качество. Но учтите: за обслуживание придется платить регулярно. Не забудьте оценить свои финансовые возможности. Выбор банка для открытия расчетного счета
  1. Надежность банка. Финансовое учреждение должно иметь хорошую репутацию и быть официально зарегистрированным в Центральном Банке РФ. Кроме того, страхование вкладов – это обязательная услуга в общем перечне. Также вам нужно быть уверенным в том, что после того, как вы переведете деньги на расчетный расчет ИП, они точно поступят по указанным реквизитам.

Алгоритм открытия счета

Для того чтобы открыть свой расчетный счет, индивидуальному предпринимателю необходимо просто написать заявление и предоставить копии следующих документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о том, что физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Документ, подтверждающий, что ИП состоит на учете в налоговом органе.
  • Уведомление из Росстата с кодами статистики.
  • Лицензию на осуществление предпринимательской деятельности, если она есть.

Форма заявления может быть различной. Формат документа выбирает финансовое учреждение. После того как вы соберете весь необходимый пакет документов, можете идти в банк.

Консультант учреждения подробно расскажет вам, как происходит процедура открытия счета, и проводит к специалисту, который занимается работой с предпринимателями. Он выдаст вам следующие документы, которые необходимо заполнить:

  • анкету;
  • договор на открытие счета индивидуального предпринимателя;
  • договор на обслуживание.

На все про все уйдет один рабочий день. Специалист выдаст предпринимателю номер расчетного счета и поможет зарегистрироваться в онлайн-сервисе. Активация онлайн-счета произойдет сразу после того, как клиент оплатит услугу по его открытию. Каким способом будет происходить оплата, зависит от банка.

Некоторые списывают ее во время первого поступления на счет, другие просят выполнить наличный расчет при оформлении.

Есть такие финансовые организации, которые не требуют личного присутствия клиента в банке, они предоставляют возможность открыть счет дистанционно. Для этого необходимо оформить заявку и указать контактный телефон для связи.

Алгоритм открытия счета

После оформления заявки клиенту перезвонит специалист банка и предоставит подробную консультацию. Оператор расскажет, какие именно документы необходимы для открытия счета и каким образом может быть осуществлено их предоставление в финансовую организацию.

Отметим, что подписание договора осуществляется лично, для этого предпринимателю все равно придется посетить банк.

Налоговую службу о наличии у ИП собственного расчетного счета уведомляет банк, сам предприниматель не должен этого делать.

Варианты перевода денег на счет ИП

При открытии расчетного счета индивидуальный предприниматель часто задает специалисту финансовой организации вопрос о том, как переводить деньги на ИП. Вариантов несколько:

  • С банковского счета физического лица.
  • С помощью банкомата через функцию «Пополнить карту».
  • В отделении банка.
  • Посредством любой электронной системы платежей.

Остановимся немного подробнее на этих способах.

  • С банковского счета физического лица.

Чтобы осуществить перевод, необходимо знать реквизиты расчетного счета. Их можно уточнить на веб-ресурсе банка. В личном кабинете физического лица следует выбрать опцию «Переводы» и заполнить все необходимые поля.

Многие признают этот способ самым удобным, ведь такую операцию можно провести, не выходя из офиса. Но у него есть и недостатки: за такие переводы зачастую взимается комиссия. Если вы не готовы к незапланированным расходам, уточните заранее процент переплаты.

Еще один существенный недостаток: если перевод выполняется с использованием расчетных счетов различных банков, не исключено, что денежные средства дойдут до адресата лишь спустя 72 часа.

  • С помощью банкомата через функцию «Пополнить карту».

В любом банке бонусом к расчетному счету ИП прилагается банковская карта. Ее называют корпоративной, а привязка к счету происходит по умолчанию.

Иными словами, корпоративная карта мало чем отличается от обычной дебетовой. С нее также можно снять деньги, пополнить ее через терминал, ею можно оплатить покупки.

Как перевести деньги на расчетный счет ИП, если предприниматель имеет корпоративную карту? Здесь все индивидуально, так как каждый банк диктует свои условия. Если вы посчитали такой способ перевода самым оптимальным, обратите внимание на следующие нюансы:

  • Спустя какое время денежные средства будут зачислены на счет?
  • Какой процент придется заплатить за внесение наличных денег?
  • Предоставляет ли финансовая организация услугу по пополнению счета с использованием банковской карты?
  • В отделении банка.

Здесь все проще простого. Нужны лишь реквизиты банка и документ, удостоверяющий личность. В отделении банка работают специалисты, которые провели множество таких операций, поэтому вероятность ошибки практически невозможна. Если, используя вышеперечисленные способы, вы боитесь что-то сделать не так, просто обратитесь в банк.

В чем преимущества такого перевода? Вам ничего не нужно делать самим, кроме как прийти в банк. Но есть и недостатки: финансовая организация берет комиссию за перевод денежных средств, деньги не поступят на счет мгновенно, часто эта операция может занимать до трех рабочих дней.

Если вы переводите деньги на расчетный счет индивидуального предпринимателя не слишком часто и вам не хочется знать всех тонкостей, то этот способ вам, вероятно, подойдет.

  • Используя систему электронных платежей.

Как еще можно переводить деньги на расчетный счет ИП? Можно использовать электронный кошелек. Переводы с помощью электронных платежных систем сегодня достаточно популярны.

Чтобы открыть для себя такой вид пополнения счета, необходимо пройти регистрацию, после которой можно осуществлять переводы, для этого нужно заполнить все перечисленные поля в разделе «Переводы».

Кстати, у электронных кошельков тоже есть свои офисы и терминалы, где можно оформить перевод.

Варианты перевода денег на счет ИП

Нужно понимать, что приход денежных средств на расчетный счет должен иметь свое объяснение. Если деньги не связаны с ведением предпринимательской деятельности, то назначение платежа должно быть соответствующим. К примеру, вы можете указать пояснение: «Внесение на счет личных денежных средств».

Формулировка назначения может меняться, но ее смысл останется таким.

Получается, что если вы вносите на счет ИП собственные средства, они не будут числиться как доходные. Таким образом, с этой суммы вам не придется платить налоги.

Не думайте, что все средства, которые вы хотите перевести, можно указывать как собственные. Так вы привлечете внимание налогового органа. Предприниматель, который осуществляет свою деятельность, но не имеет дохода, очень скоро заинтересует налоговых инспекторов. Поэтому, осуществляя перевод денежных средств на ИП, не нарушайте действующего в стране законодательства.

Совершение перевода третьим лицом

Запомните, что деньги на расчетный счет ИП должны перечисляться только самим индивидуальным предпринимателем. Если же адресант перевода – иное лицо, вероятно, со стороны налоговой инспекции такой перевод будет рассматриваться как оплата услуг или товаров. Причем обоснование платежа здесь не играет никакой роли.

Если переводу от третьего лица не соответствует наличие чека на эту же сумму, вас могут обвинить в нарушении закона об онлайн-кассах.

Скрыть человека, совершившего перевод, непросто. Если деньги были внесены через банкомат или онлайн-банк, то, конечно, идентифицировать плательщика не получится. Такие способы подразумевают, что перевод осуществляет собственник счета. Если такими способами воспользовалось третье лицо, то он знает учетные данные сервиса или пин-код корпоративной карты.

Но, маловероятно, что владелец бизнеса доверит такие сведения кому-то еще.

Однако в некоторых случаях третье лицо все же может пополнять счет ИП. Давайте уточним, как переводить деньги на ИП этим людям в рамках законодательства. Таких способов всего три:

  • Сразу внести человека в список тех, кто имеет право на управление расчетным счетом. В таком случае сотрудник банка при подписании договора между финансовой организацией и ИП возьмет с третьего лица образец подписи.
  • На третье лицо будет заведена отдельная именная корпоративная карта.
  • Оформить доверенность. Кстати, в нее можно вписать любого человека, и необязательно, чтобы он был сотрудником организации.

Совершение перевода третьим лицом

Напоследок хотим поделиться несколькими советами. Прежде всего, поймите, что ваши личные финансы и деньги бизнеса – это не одно и то же. Идеально, если они будут храниться на разных счетах.

Конечно, вы можете положить собственные средства на ИП, но такая мера должна быть вынужденной. Не нарушайте правил по ведению платежей. Каждая банковская операция, проведенная вами, будет проверена контролирующими органами. Не забывайте указывать обоснование каждого платежа, чтобы избежать проблем с налоговой.

ReklamaPlanet
Оцените автора
( Пока оценок нет )
ReklamaPlanet
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.